Куди йдуть гроші і звідки приходять таргани (особливо ті, що у вашій голові)? На другу частину основного питання філософії "Марі Клер" зобов'язується відповісти в одному з наступних номерів, а от про гроші можна прямо зараз. Отже, давайте спробуємо спланувати свій бюджет, хоч і не жіноча це справа ...

П'ять кроків до початку нового життя Ппланірованіе сімейного бюджету: фінанси під контролем! планування сімейного бюджету

1. Підрахувати витрати і визначити статті бюджету Для початку доведеться чесно відповісти, на що ви витрачаєте гроші. Рахувати гроші, тим більше ті, яких вже немає, - заняття не саме захоплююче. Але гра коштує свічок: так можна заощадити до 30% щомісячного доходу. Для початку "на око" складіть невеличку місячну кошторис. Фахівці називають це нашим "ідеальним уявленням про витрати", яке найчастіше не має нічого спільного з реальністю. Повернутися з небес на землю вам допоможе наступний крок - грошовий щоденник, куди ви будете щодня вносити всі витрати за день.

Щоб інформація відповідала дійсності, збирайте усі (всі!) речові докази - чеки з супермаркетів, квитанції з хімчистки, платіжки від мобільних операторів, загалом, ті папірці, які допоможуть згадати, на що були витрачені гроші. Щоб не вважати на калькуляторі, скачайте з Інтернету програму "домашньої бухгалтерії" - вона не тільки видасть вам картину реальних витрат, а й систематизує основні статті витрат. Справа це, правда, не швидке - звикання до нового життя займе від одного до трьох місяців. Зате, порівнюючи свій ідеальний і реальний фінансові плани, ви виявите чорні діри, в які провалюються гігантські суми. Закривши їх, можна з чистою совістю починати планувати бюджет.

Формула ідеального бюджету Обов'язкові витрати - 50%
"Подушка безпеки" - 10-20%
Кишенькові гроші, розваги , шопінг - 30-40%

2. Заплатити самій собі і скласти фінансовий план
Під зарплатою "самій собі" ми маємо на увазі звичайну заначку. Почніть регулярно відкладати 10-20% від заробітку і побачите, що через кілька місяців у вас з'явиться жирок - грошовий. Фінансисти називають це подушкою безпеки, яка в ідеалі повинна становити 3-6 місячних окладів. Вона виконує одночасно дві функції: страховки в разі кризової ситуації, а також стартового капіталу для реалізації вашої мрії. Бюджет будь-якої людини складається з фіксованих витрат і незапланованих витрат. Спочатку розберіться з фіксованими - на житло, їжу, транспорт, дітей і батьків, мобільний зв'язок, навчання і виплати по кредитах. А ще на фітнес-клуб і на медичні послуги. У середньому на все це коштує закладати близько 50% від усіх витрат - економити тут складно. Якщо ви знімаєте квартиру, майте на увазі, що в ідеалі витрати на оренду повинні становити не більше 30-40% від бюджету. Залишилося частина грошей (30-40%) - це кишенькові гроші, їх можна безболісно витрачати протягом місяця. Зрозуміло, великі покупки слід планувати заздалегідь і ні в якому разі не розплачуватися за них споживчими кредитами та кредитними картами - це найдорожчі кредити з усіх можливих.

Комп'ютерні програми для контролю витрат

1. , 300 руб.
2. , 210 руб.
3. , 580 руб.
4. , 200 руб.
5. , 930 руб.
6. , 300 руб.

Безкоштовні програми

1. "Cash" ().
2. "Домашній бюджет" ()
3. "Особиста бухгалтерія" ()
4. "CashFly" ()-програма також містить нагадування про дні народження близьких, щоденник.
5. "ПФО 2002" ().

Ппланірованіе сімейного бюджету: фінанси під контролем!

3. Придумати собі фінансову мрію і почати її реалізовувати
Фінансисти (які в душі - ті ще романтики, просто вони цього не показують) запевняють, що фінанси кожної людини покликані реалізовувати відразу два сценарії: виконання мрії і можливість жити тут і зараз. Тому після того, як ми визначилися з витратами, саме час помріяти. Адже поки нам не на що збирати, гроші будуть увесь час танути. Про що мріяти? Любов не продається, а от гарні ноутбуки, машини, власні квартири, будиночки в Чорногорії ... Цілі з часом можуть змінюватися, але забувати про них у будь-якому випадку не варто. Візьміть аркуш паперу і напишіть на ньому про всі свої матеріальні мрії. Потім постарайтеся прикинути, скільки що може коштувати.

4. Поспілкуватися з розумною людиною
Фінансовий консультант може стати дуже важливою людиною у вашому житті. Це фахівець, який професійно керує вашими фінансами і дає поради, як по-дорослому розпоряджатися грошима. А якщо бути зовсім точними, то тієї цінною частиною, яку ми щомісяця платимо самим собі, тобто заначкою. У його завдання входить грамотно спланувати ваші витрати, а заодно проінвестувати ваші заощадження в залежності від тих цілей, які ви з ним визначте разом (зберегти або заробити). Фахівці кажуть, що фінансові проблеми у людей з'являються у двох випадках - коли грошей немає і коли гроші є. Поки що в нашій країні багато консультантів, які вирішують другу проблему. Шукати їх потрібно в приватних консалтингових фірмах, керуючих і інвестиційних компаніях, банках, що надають послуги private banking (правда, останнім актуально тільки для тих, у кого на рахунку не менше 250 тис. доларів). Щоб визначити рівень професіоналізму фінансового консультанта, з'ясуйте, який у нього досвід роботи, чи багато у нього клієнтів і чи можна з ними зв'язатися для отримання рекомендацій. У середньому особисті консультанти беруть за свої послуги від 50 до 150 доларів на годину. Якщо консультант береться попрацювати з вами безкоштовно, не вірте йому. Швидше за все, він не більше ніж продавець фінансових продуктів - ПІФів (пайових інвестиційних фондів) або послуг інвестиційних компаній.

Вам допоможуть
  • Консалтінговаякомпанія Fullfreedom Investments http://www.fullfreedom.ruТел. (495) 642-9498.
  • Консалтінговаякомпанія Rich Consultinghttp ://www.rich4you.ruТел. (495) 788-7285.
  • Консалтінговаягруппа "Особистий капітал" http://www.e-financialconsulting.com
    Тел.: У Москві 8 (903) 612-2917, в Мінську +375 (29) 648-8250.

5. Не боятися віднести заначку в банк
Це перший крок на шляху до власного капіталу.


Навіть депозитний рахунок (строковий вклад) - це вже інвестування. А от далі, у міру накопичення коштів на рахунку, їх можна вкладати в більш довгострокові і прибуткові інструменти - в ПІФи, в нерухомість ... Тільки врахуйте, що річні процентні ставки за банківськими вкладами ледь-ледь покривають інфляцію (в 2006 році вона склала близько 9 % на рік). Виходом може стати мультивалютний вклад, коли в рамках одного депозиту сума розбивається на кілька частин в різних валютах: гривнях, доларах і євро. Прибутковість по кожній частині буде різна, але в цілому це допоможе зберегти кошти. Відкриваючи рахунки, попросіть банківського службовця прорахувати вам ефективну процентну ставку, тобто скільки ви в середньому будете отримувати з усіх трьох валют.

Гаманець і Життя

Ми попросили трьох дівчат чесно розписати, на що вони кожен місяць витрачають гроші. А директор ТОВ "Консалтингова група" Особистий капітал "Володимир Савенок строго подивився на їх твори і оцінив, чи розумно вони розподіляють свої витрати.

Ппланірованіе сімейного бюджету: фінанси під контролем! Анкета № 1

Имя:ЕлизаветаГород:Санкт-Петербург
Возраст:30, замужем, дочки 4,5 року
Професія: фінансовий аналітик
Щомісячний дохід: $ 1300
Щомісячні витрати (в $) Квартира: 100. Їжа: 200. Їжа на роботі: 50. Машина: 100. Мобільний зв'язок: 20. Одяг: 100. Косметика: 50. Догляд за собою: 100. Освіта: 50 (оплата дитячого саду і гуртків для дитини). Подорожі: 100. Розваги: 50. Домробітниця: 30.Медіціна: 30. Виплати за кредитом: немає
Разом (в $) Витрати: 880 (що складає 67% від доходів) Заначка: 100 Додаткові витрати: На машину: 1000 на рік на страховку і 500 в рік на планове ТО.Фітнес: 600 на рік. Остання покупка: телевізор (400)
Фінансове кредо: Менше витрачати, більше зарабативатьі не брати в борг.
Що скаже доктор: У Єлизавети прекрасне фінансове кредо, яке можна лише доповнити ще одним принципом - треба управляти своїми грошима, а не допускати, щоб вони управляли нами. На сьогоднішній день доходи Лізи на $ 320 більше витрат. Я не бачу в її бюджеті якихось надмірних витрат і не можу дати рекомендацій щодо їх зменшення - Ліза і так все сильно урізала. Єдине, на що я звернув увагу, - витрати на автомобіль. Чи варто купувати для нього дорогу страховку за $ 1000? Та й щорічні витрати на обслуговування досить високі. Якщо Ліза буде щомісяця інвестувати $ 320, накопичена сума покриє всі щорічні витрати (страховка, абонемент в спортзал) і у неї залишиться ще $ 1740. Непогано при доході в $ 1300.

Ппланірованіе сімейного бюджету: фінанси під контролем! Анкета № 2

Ім'я: Ольга
Місто: Москва
Вік: 26, одружена, дітей немає
Професія: фахівець по PR
Щомісячний дохід: $ 4000
Щомісячні витрати (в $) Проживання: 0.Еда: 450.Мобільная зв'язок : 80.Виплати по кредиту: 150 (машина). Транспорт (машина): 150.Транспорт (таксі): 150.Інтернет: 15.Одежда: 300.Косметіка: 100.Уход за собою: 250.Путешествія: 250.Развлеченія: 50.Медіцінскіе послуги: 70.Покупка журналів, книг і DVD: 100.
Разом (в $) Витрати: 2115, що становить 53% від доходов.Заначка: 4000 на вкладі в банке.Последняя велика покупка: дах на дачу (3500 в жовтні минулого року)
Фінансове кредо: Чим більше витрачаю, тим більше заробляю.
Фінансова мета: Однокімнатна квартира в центрі.
Що скаже доктор: При високому доході витрати Ольги значно менше її постійних витрат - на $ 2100. Але тут виникає закономірне питання: що дівчина робить з цими грошима і навіщо вона брала кредит на автомобіль, а не купила його за свої кошти? Що стосується її фінансової мети, то вартість такої квартири вельми висока, і навіть при використанні іпотечного кредиту їй доведеться внести значний початковий внесок - приблизно $ 100 000. Цих грошей у Ольги на сьогоднішній день немає, але вона без проблем може створити капітал, якщо почне робити регулярні інвестиції. Рекомендую приблизно вдвічі зменшити витрати на одяг, догляд за собою і таксі (незрозуміло, чому вона так багато на нього витрачає при наявності свого автомобіля), а також на пресу і DVD. Тоді Ольга зможе щомісяця інвестувати не менше $ 2500, зуміє нагромадити гроші для покупки квартири в Москві вартістю $ 300 000 і придбати її в 2009 році з використанням іпотечного кредиту в $ 200 000.

Ппланірованіе сімейного бюджету: фінанси під контролем! Анкета № 3

Имя:Надежда
Город:Новосибирск
Возраст:29 років, в розлученні, одна дитина
Професія: фінансовий менеджер
Щомісячний дохід: $ 5000
Щомісячні доходи (в $) Проживання: 400. Їжа: 550.Транспорт (машина): 500. Діти: 400. Мобільний зв'язок: 80.Виплати по кредиту: 1480 (машина). Одяг: 500. Косметика: 100.Уход за собою: 350. Подорожі: 400. Розваги: 200
Разом (в $) Витрати: 4960, що становить 99% від доходу . Заначка: ні. Остання велика покупка: чемодан Louis Vuitton (2200)
Фінансове кредо: Витрачаю все, що заробляю. Живу тут і зараз.
Фінансова мета: Під іпотеку купити хорошу квартиру.
Що скаже доктор: При хорошому доході - хороші витрати. Але на сьогоднішній день у Надії немає навіть резервного фонду - все йде у витрати. При доході в $ 5000 резервний фонд повинен бути. Мої рекомендації щодо зменшення витрат наступні: одяг - до $ 200; догляд за собою - до $ 150. Машина - з $ 500 до $ 250. (Мені не зовсім зрозуміло, як автомобіль може з'їсти $ 500 на місяць?!) Кредит на машину необхідно достроково погасити і цю суму пустити на інвестування. З наступного місяця Надія цілком в змозі почати регулярно вкладати не менше $ 750 на місяць. А після погашення кредиту - $ 2230 на місяць. Ще я раджу Надії та іншим панночкам, які є основними здобувачами грошей у сім'ї, обов'язково застрахувати своє життя. Є маса програм накопичувального страхування, які, до речі, дуже міцно дисциплінують і зобов'язують здійснювати регулярні інвестиції.





UpDog logo  Proudly hosted with UpDog.